家族传承常见认知误区多多!高净值人士关注点在哪

时间:2019/10/31 15:40:02用益信托网

身体健康、年纪不到,没必要现在就开始考虑传承


家族传承=遗嘱


风险管理=避税


事业现在挺好的,等有风险的时候再考虑传承


国内信托不如离岸信托


家族信托是亿万富豪“专享”……


以上种种,被业内人士归结为高净值客户对家族传承的常见认知误区。


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当下,中国进入发展转型期,新业态、新技术促使变革加快,创富一代同时面临家族传承与家族企业转型升级的双重需求。与此同时,房产税、遗产税、CRS、金税三期等政策正初步落地与明朗,高净值人群前所未有地需要专业的传承规划,实现家业永续。


尽管系统的家族财富管理已在中国成为巨大的刚需,但目前依然存在行业机构缺乏标准、良莠不齐,财富管理落地难等问题。


福布斯国际集团总裁洪秋伟认为,这一方面是由于中国高净值人群仍缺乏对家族财富管理的清晰认知,尚未形成系统性思维;另一方面,国内部分机构尚未能提供构成线状的专业系统服务,仅局限于点状和表层服务,一个成熟的家族财富管理生态圈尚未形成。


信托百佬汇发布今日这篇文章的主要目的是,为投资者纠偏家族传承常见认知误区,帮助投资者建立全面、健康的财富传承观念。


高净值人群的关注点究竟在哪


根据对旗下私行客户及潜在私行客户的精准取样,平安银行对这两大群体对家族传承所涉及的资产配置、税务规划、风险隔离、资金分配、保险金信托、软性财富传承等方面进行全面调研。那么,高净值客户的准确需求到底在哪里呢?


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调研发现,在家族传承服务中,高净值人群最关心资产配置规划、税务规划和法律服务,最认可家族信托的风险隔离功能。由此可见,财富保值增值和风险管理,始终是高净值人群关注的焦点。传承资金的分配上,他们首先关注基本生活和养老,其次则是为子女提供学业和事业的支持。政策层面,“未来可能开征遗产税”、“个税改革”等成为关注热点,表明随着中国“创富”一代已经步入家族财富交接班高峰期,合理的税务规划势在必行。他们也关注家族精神延续,希望实现财富世代传承。


值得一提的是,处于不同人生阶段的高净值人士对于财富传承的关注点大相径庭。“三十而立”,40岁以下的人群处于财富积累阶段,更关注债务风险;“四十而不惑”,40-50岁的人群则关注婚姻变动是否会对财富带来影响;“五十而知天命”,50岁以上的人群开始重点考虑财富传承。


家族信托的优势在哪儿?


通过比较“家族信托”与“遗嘱”,平安银行在调研中发现,超过6成的人群认为家族信托的最大优势是“可隔离遗产税风险”,其次为“家族信托可实现世代传承”及“家族信托可隔离债务风险”。


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近年来,保险金信托作为“保险+信托”的组合,既可以充分利用保险的风险转移、财富保障等功能,又具备信托的风险隔离、专业运作和财富传承等功能,进而实现“1+1>2”的效果,因此也受到高净值人群的欢迎。


调研发现,高净值人群最认可的保险金信托优势为“避免管理不善”和“管理婚姻风险”,超6成的人群选择了这两项。由此可见,在财富传承中,除资产配置这类常规的需求外,高净值人群首要关注的是风险隔离,其次是如何传承。


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转型发展时期,高净值投资者对有关财富传承的相关政策也表现得“异常敏感”。


数据发现,近7成人群关注的财税热点是 “未来或开征遗产税”,其次是“个人所得税改革”和“全国不动产统一登记体系全面运行”。


对遗产税和个税改革的高度关注,表明近年来高净值人群对财富安全传承有较大的心理需求。


重视家族精神延续


财富如何安全、顺利传承至下一代,也是高净值人群所关心的问题。


受传统文化中“子承父业”的影响,在针对子女的财富传承规划中,高净值人群最关注的是“子女接管家业意愿”、其次是“子女教育或创业的激励规划”和“子女婚姻资产规划”,超6成的人群选择该3项。


除了物质财富的传承之外,高净值人群也看重家族软性财富的传承。接近60%的高净值人群认为“格局与思维模式”最为重要,其次是家风传承。根据平安银行的调研,高净值人群有全方位的传承需求,不仅是家业的传承,还包括格局视野和家族精神的延续。他们希望通过培养子女继承家业和传承家族精神,打破“富不过三代”的魔咒。


宜信公司创始人、CEO唐宁曾经指出,家族的传承除了财产事业的传承外,更重要是价值观和精神的传承,其中家族信托等模式将会在未来十到十五年越来越普遍。


“其实在家族传统中,价值观的传承,精神、理念的传承,才能让下一代在没有企业、没有钱的情况下还能做得比上一代更好。因此,未来五年公益慈善将会非常流行,将会有越来越多的高净值、超高净值人士把公益慈善作为他们资产组合的重要组成部分。因为国际最佳实践证明,一代和二代之间弥合代沟,一起能够心与心相通地交流,最好的答案就是做公益。”




作者:杨 卓 卿
来源:证 券 时 报

责任编辑:xiam

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