浅析区块链技术在供应链金融中的应用

时间:2020/03/18 15:38:27用益信托网

区块链技术开创了一种在不可信的竞争环境中有效建立信任的新型计算范式和协作模式,凭借其独有的架构特点建立信任机制,实现信任逐级传递,具有广阔的应用空间。近年来,区块链技术在供应链金融中的应用得到了广泛关注,本文围绕供应链金融业务的现状和存在的问题,浅析区块链技术与供应链金融业务深入契合的场景。


一、供应链金融业务发展现状


供应链金融是解决中小企业融资难题、降低融资成本、减少供应链风险等问题的一种有效手段,面向不同行业不同层次的各种融资模式、方法和产品大量涌现,对提高供应链的竞争力产生了非常积极的作用。当前供应链金融业务的发展呈现以下主要特征:


一是产业规模快速增长。据国家统计局数据显示,规模以上工业企业应收账款净额,从2005年的3万亿,增加到2018年的14.3万亿,增长了4.8倍;2018年产成品存货43,119.1亿元,同比增长7.4%。但2018年我国商业保理业务量却仅有1.2万亿元,同比大幅增长20%,说明我国供应链金融市场具有广阔的发展空间且正处于蓬勃发展阶段。


二是产业价值不断提升。供应链金融围绕核心企业,管理供应链上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,将风险控制在最低限度。相比传统的融资模式,供应链金融在减少融资风险、降低融资成本、提高融资效率等方面具有独特优势和价值。


三是传统供应链金融面临一定发展瓶颈。首先,核心企业信用不能高效传递给中小微企业。同一供应链上企业之间的ERP(企业资源计划)系统并不互通,导致企业间信息割裂,全链条信息难以融会贯通。对银行等金融机构来说,信息孤岛问题导致上游供应商与核心企业的间接贸易信息不能得到证明,风控难度增大。其次,履约风险无法有效控制。整条供应链上的交易主体和交易行为数量繁多,涉及多级供应商结算时,不确定性因素较多,存在资金挪用、恶意违约等风险。


二、区块链技术在供应链金融中的应用


区块链是一种由多方共同维护,使用密码学保证传输和访问安全,能够实现数据一致存储、难以篡改、防止抵赖的记账技术。区块链技术具有分布式记账、无法删改、多方维护、内置合约等四个典型特征。


通过区块链技术,能够确保数据可信、互认流转,传递核心企业信用,防范履约风险,提高操作层面的效率,降低业务成本。具体来说,区块链技术对供应链金融业务的助益有如下几方面表现:


(一)传递核心企业信用


区块链作为分布式账本技术的一种,集体维护一个分布式共享账本,使得非商业机密数据在所有节点间存储、共享,让数据在链上实现可信流转,极大地解决了供应链金融业务中的信息孤岛问题。登记在区块链上的可流转、可融资的确权凭证,使核心企业信用能沿着可信的贸易链路传递,解决了核心企业信用不能向多级供应商传递的问题。一级供应商对核心企业签发的凭证进行签收之后,可根据真实贸易背景,将其拆分、流转给上一级供应商。而在拆分、流转过程中,核心企业的背书效用不变。整个凭证的拆分、流转过程可溯源。


(二)降低供应链条风险


首先,区块链架构可对供应链中贸易参与方的行为进行约束,对相关的交易数据整合及上链,形成线上化的基础合同、单证、支付等结构严密、完整的记录,以佐证贸易行为的真实性。整个供应链条上丰富可信的贸易场景不仅惠及除核心企业及其一级供应商之外的其他中小企业,还将大大降低了金融机构的参与成本。


其次,智能合约是一个区块链上合约条款的计算机程序,在满足执行条件时可自动执行。智能合约的加入,确保了贸易行为中交易双方或多方能够如约履行义务,使交易顺利可靠的进行。机器信用的效率和可靠性,极大地提高了交易双方的信任度和交易效率,并有效的管控履约风险。


(三)实现融资降本增效


区块链技术与供应链金融相结合,使上下游的中小企业更高效地证明贸易行为的真实性,并共享核心企业信用,可以在积极响应市场需求的同时满足对融资的需求,从根本上解决了供应链上中小企业“融资难、融资贵”的问题,实现核心企业的“去库存”的目的,并达到“优化供给侧”的目标,从而提高整个供应链上资金运转效率。


三、国内基于区块链技术的供应链金融平台典型案例


目前,国内一些高新技术企业正积极致力于打造基于区块链技术的供应链金融平台和系统,针对各类具体的应用场景提出了相应的应用方案。


(一)微企业链供应链金融服务平台


微企链平台是联易融数字科技与腾讯集团共同合作,运用腾讯区块链技术打造的供应链金融服务平台。平台通过区块链连通供应链中的各方企业和金融机构,完整真实地记录资产(基于核心企业应付账款)的上链、流通、拆分和兑付。由于区块链上的数据经多方记录确认,不可篡改、可以追溯,从而实现应收账款的拆分转让,并全部能够追溯至登记上链的初始资产。在原始资产登记上链时,通过对供应商的应收账款进行审核校验与确权,确认交易真实有效,以保证上链资产的真实可信,并实现核心企业对多级供应商的信用穿透。此外,平台还与多家金融机构进行合作,提升资金配置效率、支持小微企业基于供应链进行融资,降低融资成本,深度盘活金融资源。


(二)航天信息供应链金融支持服务系统


该系统是航天信息自主研发的利用区块链技术防止供应链融资凭证重复授信的产品。银行等金融机构在开展商业保理、票据贴现等供应链金融业务时,一般依据具体贸易过程中的合同及发票等作为融资凭证。本系统采用区块链技术,将验真后的发票数据登记入区块链账本,供金融机构授信评估使用。在供应链融资过程中,金融机构通过调用本系统提供的凭证智能匹配服务,依据合同信息从发票池中匹配出合同关联的所有发票信息,形成本次贸易融资的发票集合;通过调用本系统提供的发票识别、发票验真、发票数据补全等服务,提升金融机构对贸易背景真实性的甄别能力。


(三)联动优势跨境保理融资授信管理平台


平台采用联动优势自主研发的区块链底层系统——优链,利用区块链数据可信的特点,为供应商和保理公司提供融资全生命周期管理、融资额度管理等服务,并根据供应商交易和资信等信息,对供应商进行信用评级,为供应商定制合理的优惠利率,提供灵活的金融服务。平台提供四项管理功能:一是供应商融资状态管理,包括多次融资申请、放款、还款等;二是供应商订单状态管理,包括未结汇订单的信息采集、跨境结算等,已结汇订单的还款和支付等;三是供应商授信额度管理,根据现有订单状态和融资情况,计算供应商的融资授信额度;四是供应商信用评级管理,根据历史订单状态和融资情况,评估供应商的企业信用。


四、区块链技术在供应链金融的应用中存在的问题


从目前发展的情况来看,区块链技术在供应链金融领域的应用还存在一些技术层面的问题:


一是数据安全及隐私保护问题。区块链供应链金融项目涉及到交易信息、信用信息等敏感性商业信息,因此对数据隐私保护要求很高,数据存储必须拥有很强的防截获、防破解能力。除此之外,不同应用场景下,区块链平台中不同身份的成员拥有的数据访问权限应进行必要的区分。


二是数据存储能力问题。由于区块链的数据只有追加没有移除,数据只会增加不会减少,随着时间的推移,区块链系统的数据存储能力将面临极大考验。所以对某些交易任务,使用具有单独网络化存储的关系数据库会比使用区块链数据库更划算。


三是规模的可扩展性问题。插入到区块链中的数据都必须进行序列化(依次传递给链上的各个节点),这就意味着,较之可以并行更新数据的传统数据库,区块链的更新速度更慢。如果区块链系统要扩大其规模,比如增加更多的节点和数据,就不得不消耗更多的CPU容量,以确保能够及时的完成交易功能。


上述是区块链系统目前面临的技术问题,区块链技术虽然拥有革命性的概念,并在供应链金融等领域具有潜在的应用价值,但其距离成熟的运用和广泛的推广还有较长的一段路要走。


作者:韩 鸣 飞
来源:中 诚 信 托

责任编辑:yuz

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