平安私行保险金信托驶上快车道

时间:2021/09/15 09:49:53用益信托网

近日,平安私人银行协助客户成功设立国内客户个人最大规模保险金信托3.75亿元。今年上半年,平安私人银行协助客户设立保险金信托规模超200亿元,超过过去两年的总和,累计规模达到300亿元,设立总单数超7000单,均处于市场前列。据悉,平安已经成为全市场规模最大、服务客户最多、业务效率最高的保险金信托服务商。


值得注意的是,平安许多金牌保险代理人也纷纷为自己设立保险金信托。截至目前,保险代理人累计自设立保险金信托超500单。其中,平安保险金牌代理人朱美音去年为孩子、母亲设立规模超过700万元的保险金信托。一个用保险金信托为中产及高净值客户做传承安排的风潮正在悄然兴起。


为家庭财富建了一道防火墙


深圳人王先生今年39岁,是一家民营企业的老总。一直以来,他都为自己的财富传承而焦虑。今年,他了解到保险金信托后,果断设立了一份额度为1000万元的保险金信托。


王先生夫妇育有一双未成年儿女,太太是全职家庭主妇,一家主要收入来源是企业盈利分红。疫情影响下,王先生的企业经营虽然也受到一定影响,但由于他储备了充足的资金,正在准备加大投资收购一些好的资产。但看到周围一些朋友的企业相继关闭,家庭生活水平和孩子的教育都受到很大影响,他也担心一旦扩张后企业经营遭遇到外界不可抗因素,家庭收入有可能受到影响,孩子未来的教育以及家人将来的生活、医疗、养老也都会被波及。


王先生通过咨询,了解到保险金信托具有风险隔离的优势,可以为家庭财富建一道防火墙后,他请平安保险代理人和平安私人银行专家一起为他制定了一份家庭保障方案。该方案建议,王先生在企业和家庭财务情况良好的时候,以家庭财产为自己和太太投保大额人寿保险,并成立保险金信托,将妻子、儿女作为保险金信托受益人。未来理赔金作为信托财产独立于王先生的企业资产和债务,可以保障其妻子和孩子原有的生活水平,未来孩子的教育费用也不会受到企业经营以及王先生人身风险的影响。


“设立这份保险金信托,就是看好人寿保险+信托的双重风险隔离功能。一旦有不测风云,可以保障家庭的安稳。”王先生说。


“1+1>2”助中产家庭财富传承


保险金信托,是指保险金信托委托人(也即投保人)设置或变更保单受益人为信托公司,以保单项下身故保险金请求权,设立保险金信托。理赔条件触发后,保险公司将理赔金支付至保险金信托专户,信托公司按照委托人意愿对信托财产进行投资管理及分配。


作为“保险+信托”的组合,保险金信托可以充分利用信托的风险隔离、财富传承等功能,也可以利用保险的杠杆、风险管理、保障等功能,进而实现“1+1>2”的效果。


平安私人银行保险金信托业务总监张金辉介绍,今年以来保险金信托业务的快速发展源于市场需求旺盛。据其介绍,中产家庭以及高净值人群在隔离经营风险、养老、健康和传承方面有较强需求。保险金信托门槛100万元,能够帮助中产及以上客户在不降低家庭生活水准的同时,启动传承规划安排,后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度,财产独立、配置灵活,线上化操作方便,成为中产家庭财富的传承工具。


“高净值客户选择配置保险金信托,一方面可以借由保险金信托这一相对简单的工具,作为家庭财产规划的起点;另一方面,可以充分利用保险的杠杆功能,将现金更多用于生产经营和投资。”张金辉说。


平安私人银行围绕客户需求不断更迭产品升级,今年协同平安信托、平安人寿推出保险金信托3.0版本,投保人可变更为信托公司,从而增强保单资产风险隔离效果。截至目前,平安私人银行已形成包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全面服务体系,能够为客户量身定制全方位财富管理及一站式传承服务体系,帮助客户穿越经济周期、实现财富稳健增长和平安传承。


吸引众多金牌保险代理人累计设立超500单


值得注意的是,平安许多金牌保险代理人先后为自己设立保险金信托。截至目前,保险代理人累计自设立保险金信托超500单。去年,平安保险金牌代理人朱美音为孩子、母亲设立规模超过700万元的保险金信托。


“我做保险代理人,看到过有些客户的子女拿到保险金之后,不懂得管理,很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是一个给孩子持续一生的礼物,在他每个成长阶段给以不同的奖励,这样我很放心。”朱美音介绍,保险金信托也解决了一旦自己有变故,母亲则面临养老难的问题,因为老人也可以从信托中获得持续的养老资金。


同样为孩子成长未雨绸缪的还有2017年平安集团高峰会会长张奔,今年上半年,她设立了1000万保险金信托,用以解决孩子教育、生活、婚嫁、育儿问题。


近年来,像朱美音、张奔这样的女性客户在私人银行的占比日益增长。数据显示,越来越多受过良好教育的女性在财务地位提升之后,在资产的长期规划中也更积极、更敏锐。平安私人银行保险金信托客群中,女性占比高达73%,年龄主要集中在35-55岁之间,她们往往更重视风险管理和财富传承,这些女性也乐意用保单为家庭资产撑起一把保护伞。


作者:谭 冰 梅
来源:南 方 日 报

责任编辑:Tnews

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