用益-信托经理参考:信托公司积极探索转型 首创业务频频现身

时间:2022/11/20 16:37:40用益信托网

一周重点关注:

 

● 统计局:10月份各线城市商品房销售价格环比下降

● 央行:缩量续作MLF、投放1700亿逆回购

● 三部门支持楼市再出招 房企可保函置换预售监管资金

● 财政部:PPP项目财政支出责任超红线地区不得新上项目

● 年内175只基金清盘离场 权益类占比过半

● 中基协年内注销私募2072家!严监管成共识

● 净值急跌、本金不保!银行、理财子公司花样防赎回

● 私超1200亿巨资出手 公募REITs再现爆款产品

● 满足多样化配置需求 信托资金加速布局TOF

● 信托业探索业务转型 年内多个首单创新项目落地

● 密集调研上市公司 信托争相“掘金”A股

● 信托机构多维度布局新能源

● 年内13家信托公司传出股权调整 小股东多欲退出

●【观察】信托公司参与REITs的战略价值

●【观察】央行定调:为年末经济提供充足流动性

●【干货】平安私人银行:探索高净值客户的慈善模式


一、财经视点

 

■ 统计局:10月份各线城市商品房销售价格环比下降


国家统计局发布70个大中城市商品住宅销售价格变动情况。数据显示,2022年10月份,70个大中城市中商品住宅销售价格下降城市个数增加,各线城市商品住宅销售价格环比继续下降。据统计,10月份,70个大中城市中,新建商品住宅和二手住宅销售价格环比下降城市分别有58个和62个,比上月分别增加4个和1个,市场继续维持较大上行压力。其中,上海10月份新房销售价格环比上涨0.3%,二手房成交价环比下跌0.4%,市场回调趋势明显。


点评:从全国来看,房价环比下跌趋势已持续超过1年,一线城市也在最近两个月出现房价普遍下跌的情况,全国楼市总体已进入降温和调整阶段。

 

■ 央行:缩量续作MLF、投放1700亿逆回购


11月15日,人民银行发布公告称,为对冲税期高峰等因素的影响,维护银行体系流动性合理充裕,央行开展8500亿元中期借贷便利(MLF)操作和1720亿元公开市场逆回购操作,均维持利率不变。因当日有1万亿元MLF到期以及20亿逆回购到期,故本次MLF净回笼1500亿元,当日公开市场净投放1700亿元。央行还称,11月以来人民银行已通过抵押补充贷款(PSL)、科技创新再贷款等工具投放中长期流动性3200亿元,中长期流动性投放总量已高于本月MLF到期量。


点评:央行此次操作,兼顾了中长期和短期流动性供需的平衡,并强化了定向和结构性支持,达到了维护流动性合理充裕、防止资金继续淤积和空转套利、以结构性领域发力拉动经济企稳回升,以及兼顾内外平衡的多重目的。

 

■ 三部门支持楼市再出招 房企可保函置换预售监管资金


银保监会、住建部、人民银行三部门11月14日发布《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》,指导商业银行按市场化、法治化原则,向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。《通知》指出,监管账户内资金达到住房和城乡建设部门规定的监管额度后,房地产企业可向商业银行申请出具保函置换监管额度内资金。商业银行可按市场化、法治化原则,在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等的基础上进行自主决策,与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。


点评:此次政策的出台,能为优质房企缓解流动性压力,对市场会起到一定的积极作用;同时,保函置换的预售监管资金可用于还债这一创新点将有助于房企化解多方面的问题。此外,政策从供需两端同时发力,有利于稳定市场预期。

 

■ 财政部:PPP项目财政支出责任超红线地区不得新上项目


据财政部网站11月18日消息,财政部印发《关于进一步推动政府和社会资本合作(PPP)规范发展、阳光运行的通知》。其中提出,审慎合理预测一般公共预算支出规模和增长率,严禁脱离项目实际通过“报小建大”等方式调整项目财政支出责任,规避财政承受能力10%红线约束。PPP项目财政支出责任超过10%红线的地区,不得新上PPP项目;PPP项目财政支出责任超过5%的地区,不得新上政府付费PPP项目。


点评:《通知》还针对PPP模式运行过程中不规范、不完善问题,提出针对性要求,有助于各方纠正不当行为。未来PPP项目将继续走向高质量发展道路。对优质民营企业、外资企业的开放程度也将进一步加大。

 

■ 两部门:完善外资入市资金管理 推动债市进一步开放


11月18日,中国人民银行、国家外汇管理局发布《境外机构投资者投资中国债券市场资金管理规定》,完善并明确境外机构投资者投资中国债券市场资金管理要求,自2023年1月1日起施行。其中,《规定》不仅对境外机构投资者投资中国债券市场所涉及的资金账户、资金收付和汇兑、统计监测等管理规则进行了统一规范,还允许境外机构投资者通过结算代理人以外的第三方金融机构办理,进一步扩大境外机构投资者外汇套保渠道并取消柜台交易的对手方数量限制,优化汇出入币种匹配管理并鼓励长期投资中国债券市场。

 

■ 国家统计局:10月社会消费品零售总额同比下降0.5%


11月15日,国家统计局发布10月份国民经济数据显示,1至10月份,社会消费品零售总额360575亿元,同比增长0.6%,比1至9月份回落0.1个百分点。10月份,社会消费品零售总额40271亿元,同比下降0.5%,增幅由正转负,环比下降0.68%。具体来看,1至10月,餐饮收入35348亿元,同比下降5.0%。基本生活消费稳定增长,限额以上单位粮油食品类、饮料类商品零售额分别增长9.0%、6.6%。网上零售保持了较好增长。1至10月份,全国网上零售额109542亿元,增长4.9%。其中,实物商品网上零售额94506亿元,增长7.2%;占社会消费品零售总额的比重为26.2%。

 

■ 国家能源局:十四五期间将持续大力推动大型风电光伏基地建设 


11月14日,国家能源局新能源和可再生能源司副司长王大鹏在国家能源局四季度新闻发布会上表示,去年以来,国家能源局积极推动大型风电光伏基地项目建设取得阶段性进展。目前第一批大基地项目已全面开工,部分已建成投产,第二批大基地项目正在陆续开工。王大鹏表示,“十四五”期间,我们将持续大力推动大型风电光伏基地建设。

 

二、同业新闻

 

■ 年内175只基金清盘离场 权益类占比过半


数据显示,截至11月17日,今年以来清盘基金数量已扩至175只,仅四季度就又有28只基金清盘。拉长时间来看,近三年间,清盘基金数量逐年上升,自2020年6月以来,每个月至少有10只基金产品黯然离场。与此同时,11月以来还有多家基金管理人相继发布旗下部分产品的清盘提示公告。11月17日,博时基金发布提示性公告称,旗下产品博时恒荣一年持有可能触及《基金合同》终止情形。而前一天,也有2只基金同日发布相关公告。总体来看,近期发布触及基金合同终止情形的多为权益类基金。


点评:出于调整产品线等多种考量,基金公司一般会在年底和年初时点集中清盘旗下的部分产品。事实上,基金清盘已成为一种常态,基金公司不再死守那些表现不佳、规模不大的产品。进一步而言,在基金数量持续成长背景下,基金产品创新和迭代速度也在不断加快,清盘是促进优胜劣汰的重要方式之一,有利于行业健康发展。

 

■ 中基协年内注销私募2072家!严监管成共识


中基协官网数据显示,截至11月18日,年内注销的私募基金已有2072家。其中,主动注销、依公告注销的私募基金分别有1268家、87家、796家。从基金类型看,被注销的主要是私募证券基金、私募股权及创投基金,年内分别被注销了526家和1304家。截至10月末,存续私募基金管理人23967家,较上月减少162家;管理基金数量140988只,较上月增加1418只;管理基金规模20万亿元,较上月减少3927.09亿元。


点评:近年来,私募监管部门一手抓监管,一手促发展,积极推动私募行业健康发展,持续优化行业发展环境。监管部门对私募基金违规行为“零容忍”,将促进行业优胜劣汰,有利于增强行业合规意识,有利于私募基金管理人恪守信义义务,保护投资者利益。

 

■ 净值急跌、本金不保!银行、理财子公司花样防赎回


受债市波动影响,一向以稳健见长的银行固收类理财产品也一片“哀鸿遍野”。产品的亏损给机构投资者、个人投资者的信心都带来了极大考验,市场再现一轮赎回潮,有理财产品甚至触发了“巨额赎回”。在此情况下,银行、银行理财子公司的一举一动都引发了关注。据了解,南京银行对部分产品进行了阶段性暂停赎回,农银理财缩短了部分理财产品的赎回开放时间,同时关闭了部分理财产品的预约赎回功能,招银理财将旗下一款产品的赎回开放时间进行了缩短。


点评:受近期债券市场剧烈调整影响,投债基或直接配债的银行理财净值回撤更大。近日债市剧烈波动,主要是受市场流动性、股市和债市“跷跷板”关系叠加影响。

 

■ 私超1200亿巨资出手 公募REITs再现爆款产品


公募REITs又出现爆款,比例配售前募资规模超1200亿元。11月16日晚间,上交所官网发布公告称,华夏基金华润有巢REIT认购申请确认比例结果出炉。在该只基金募集期间,各类投资者踊跃认购:其中网下有效认购申请确认比例0.47%,刷新公募REITs网下发售配售比例新低。按照网下询价价格测算,该只产品战略配售、网下配售和公众配售部分比例配售前累计吸金超1200亿元,再度成为公募REITs的爆款品种。


点评:由于底层资产优质、产品较为稀缺、市场震荡中稳健资产配置价值凸显等因素,在各类资金的追捧下,公募REITs的发行热度不减,短期内该类产品仍将保持一定的热度。随着更多新产品申报和存量产品的扩募,未来该类产品的稀缺性将得到缓解,REITs投资组合也会得以优化,继续推动公募REITs行业的高质量发展。

 

■ 特定养老储蓄产品出炉 5年期利率3.5%


特定养老储蓄来了。根据银保监会此前规定,自2022年11月20日起,由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。财联社记者从青岛两家试点大行某支行客户经理处了解到,目前两家试点行均计划自11月20日启售特定养老储蓄产品,其中,5年期产品利率为3.5%。


点评:养老储蓄试点是商业养老金融产品体系中的一部分,也是近年来国家大力发展第三支柱的重要措施之一。作为特殊品种存款,养老储蓄为低风险偏好客群增加一种本息有保障的投资选择。与养老理财、养老保险和养老基金等产品形成补充,养老储蓄产品可以进一步丰富养老金融产品供给、满足人民群众多样化养老需求。

 

■ 基金业协会规范私募投研!要求建立防控内幕交易等机制


监管出手规范证券类私募的投研活动了!据从业内获悉,中国证券投资基金业协会近日向私募管理人下发《关于规范私募证券基金管理人开展投资研究活动的通知》。协会在《通知》中要求私募证券基金管理人建立防控内幕机制,加强对调研活动的管理。此外,协会还对私募投研相关活动提出了多项禁令,包括不得将调研纪要违规对外发布或提供给客户等。

 

■ 降50%!北交所“降费”落地 股票交易经手费减半


11月18日晚间,北交所发布《关于下调交易经手费标准的公告》,为进一步降低市场交易成本,激发市场活力,自2022年12月1日起,北交所将股票交易经手费标准由按成交金额的0.5‰双边收取下调至按成交金额的0.25‰双边收取,降幅50%。北交所称,此次调降股票交易经手费,是综合考虑当前市场形势、市场规模、交易情况及运营成本等多重因素,最大限度让利市场。

 

三、信托动态

 

■ 满足多样化配置需求 信托资金加速布局TOF


在行业转型的大背景下,信托资金加速布局TOF业务。来自用益信托的数据显示,今年1至10月,集合信托市场上共计成立TOF类产品2475款,成立规模达1457.88亿元,较去年同期的2197款和1210.1亿元,分别增长12.67%和20.48%。值得一提的是,信托资金入市的步伐加速。用益信托数据显示,证券类信托成为今年三季度集合信托规模上涨的主要贡献力量,贡献率超97%。


点评:标品信托业务是信托公司大力布局的创新方向,其中TOF类产品是发力重点之一。整体而言,TOF类产品的发展仍处于起步阶段,仍须用持续且稳定的业绩来吸引更多投资者。

 

■ 信托业探索业务转型 年内多个首单创新项目落地


在监管的引导下,信托业务分类改革正在持续推进,业务创新已经成为当下信托行业转型的重要方向。据了解,不少信托公司正积极探索业务创新模式或联手其他金融机构来开拓业务发展。比如,近日交银国际信托设立了全国首单知识产权服务信托,以财产安全持有为基础,为委托人提供知识产权收益权托管运营服务。此前,兴业信托联动兴业银行集团,成功落地首单光伏电站股权投资业务,该笔业务投贷联动资本金0.5亿元,目前已投贷协同投放项目前期贷1.55亿元。


点评:信托业务不断推出创新,是当下信托业发展的重要方向,主要原因在于外部经济环境的不断变化及监管政策的双重作用下的必然。

 

■ 密集调研上市公司 信托争相“掘金”A股


进入四季度,在A股市场持续震荡、板块轮动加速的背景下,信托公司纷纷加快了调研步伐,力图通过更深入的投研挖掘投资机会。通过数据统计获悉,今年10月份,30家信托公司累计调研上市公司达335次,涉及192家A股公司,相较于9月份的100家环比增长92%,较去年9月份的132家同比增长45.45%。其中,计算机、医药生物、电力设备、半导体等行业备受青睐。其中,建信信托自10月份以来调研个股数量为59家,包括上证主板8家、深证主板22家、创业板17家、科创板11家和北证1家。


点评:当前A股市场的整体估值处于相对低位,信托公司做好充分的调研和案头工作,提前发掘低估品种,为接下来的股债投资做好预案,或能更好地把握布局机会。

 

■ 信托机构多维度布局新能源


近年来信托机构持续通过股权投资、信托计划、资产证券化、证券类投资等方式支持新能源产业的各方面发展,其中光伏、锂电池领域最受青睐。比如,在股权投资方面,9月份中诚信托携手深圳市投控资本有限公司,通过私募股权基金完成了对国内领先的动力电池制造企业的股权投资。在信托计划落地方面,不久前,外贸信托与圣奥化学合作落地了“外贸信托-中化双碳1号单一资金信托”项目。在资产证券化方面,9月份五矿信托与蔚来融资租赁合作发行了全国首单绿色新能源汽车租赁资产ABN(资产支持票据)。除此之外,信托机构还在A股市场投向新能源产业企业,近期披露的新能源概念上市公司三季报中便有部分信托公司的身影。


点评:信托公司积极布局新能源产业,主要是因为国家新能源产业政策和新能源行业的高增长潜力。对信托公司来说,投资新能源产业是信托服务实体经济、支持国家重大战略项目建设和科技创新的具体表现,也是对未来新能源行业高增长、巨大市场潜力的一种长期性投资,既能助力公司业务转型,又能形成新的业务增长点。

 

■ 年内13家信托公司传出股权调整 小股东多欲退出


目前,在全国产权交易中心,有三家信托公司股权正寻求转让。其中,西部信托0.18%股权转让低价为1190万元,中铁信托0.826%股权转让低价约1.08亿元,北方信托3.89%股份转让低价为2.65亿元除上述股权转让外,本月初北京宏达信资产经营有限公司将所持的北京信托1.64%股权拍卖,但因无人出价而流拍。同样是在阿里司法拍卖平台,某有限公司持有的华融信托7.32%股权一拍,业因无人出价而流拍结束,该标的起拍价为4.93亿元。同样出现小股东出让股权的信托公司还包括:北方信托、百瑞信托、安信信托、华宝信托、金谷信托、中诚信托等。


点评:年内多次出现信托股权转让的原因,主要是股东退出非主营业务,且多为小股东调整,未来随着专业化分工的进一步深化,股权转让的趋势或将延续,但这并不能说明信托公司估值正在贬值;其次,是因为信托股权市场接受度低,流动性差。

 

■ 信托公司业务转型提速 差异化竞争成关键


从公司层面看,今年以来,不少信托公司开辟新的业务领域,推出多个公司内“首单”信托产品。比如,外贸信托推出公司首单灾害救助慈善信托、特殊需要服务信托;中信信托合作推出公司首单资产隔离财产权信托项目;中原信托实现了保险与信托的结合,落地公司首单保险金信托。重庆信托、中建投信托、英大信托等也有多个公司首单信托项目推出。日前,招商银行、泰康人寿、泰康健投和五矿信托联合在寿险市场推出首单信托直付养老社区的“养老类保险金信托”;中航信托推出今年银行间债券市场首单消费类资产证券化项目。


点评:多个创新首单产品业务落地,是信托公司顺应信托业务三分类监管导向、回归信托本源及加快业务转型的重要探索,也表明信托公司业务转型步伐正在加快。

 

■ 东莞信托将获股东10亿元注资 大幅充盈资本公积


日前,东莞信托股东东莞控股(股票代码:000828.SZ)发布公告表示,将联合东莞信托控股股东一起向其注资10亿元。其中,逾2亿元将用于增加注册资本,其余用作补充资本公积。增资完成后,东莞信托的注册资本由14.5 亿元变更为16.56 亿元,本公司的出资额占东莞信托注册资本总额的比例仍22.21%;东莞金控持有东莞信托 77.7931%的股权,仍为其控股股东。对于增资进展,东莞控股表示,本次增资事宜尚需取得银保监部门审核批准。

 

■ 金谷信托总经理马承宇任职资格获批 此前在信达资产


11月14日,北京银保监局官网披露了关于金谷信托马承宇任职资格的批复,核准马承宇金谷信托总经理的任职资格,核准时间为2022年11月7日。公开资料显示,2019年3月4日,马承宇以中国信达资产管理股份有限公司资金市场部总经理的身份出席过会议。今年10月13日,马承宇便以金谷信托总经理的身份会见了中建一局副总经理郝建成一行。

 

四、市场观察

 

■ 信托公司参与REITs的战略价值


近年来,信托业加大了转型力度,在传统“非标”业务不断减少的同时,各家公司均在大力拓展标品市场。中诚信托研报认为,公募REITs业务对推动信托公司转型有两大战略价值。


主要观点:

一方面,通过公募REITs业务推动信托公司传统非标业务转型。公募REITs业务以实体经济中具有较好现金流的项目为载体,在项目的投融资阶段,与信托公司优势业务的匹配性较好,有利于发挥信托公司的传统优势。在Pre-REITs阶段,信托公司可采取债权、股权、股债混合等多种金融工具对基础设施资产提供金融支持,以及可利用传统基础产业信托业务优势对基础设施资产提供运营服务,获取基础设施项目运营收益及项目价值增值带来的投资收益,进而实现较高的综合收益。

另一方面,通过公募REITs业务拓展信托标品投资业务范围。公募REITs的投资收益来源于底层资产运营增值和基金二级市场资本利得两个方面。从已上市公募REITs来看,绝大部分项目评估日评估增值较多,报审前营业收入和净利润表现较好,2022年现金分派率表现突出,多个项目甚至超过9%。从未来现金流测算来看,已上市公募REITs项目也保持较高派息率预期。

 

■ 央行定调:为年末经济提供充足流动性


11月16日,人民银行发布《2022年第三季度中国货币政策执行报告》(下称《报告》),相比于上季度,本季度报告对于下一阶段的货币政策安排更加强调推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。


主要观点:

1、《报告》指出,今年以来,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我国高效统筹疫情防控和经济社会发展,有效实施宏观政策,最大程度稳住经济社会发展基本盘。人民银行扎实落实稳经济一揽子政策和接续措施,加大稳健货币政策实施力度,坚决支持稳住经济大盘。

2、《报告》提出,下一阶段人民银行将坚持稳字当头、稳中求进,深化金融体制改革,建设现代中央银行制度,抓好政策措施落实,着力稳就业稳物价,发挥有效投资的关键作用,巩固和拓展经济回稳向上态势,推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。

3、《报告》提出,加大稳健货币政策实施力度,搞好跨周期调节,兼顾短期和长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡,坚持不搞“大水漫灌”,不超发货币,为实体经济提供更有力、更高质量的支持。

4、《报告》还认为,下一阶段要重视未来通胀升温的潜在可能性,特别是需求侧的变化,不断夯实国内粮食稳产增产、能源市场平稳运行的有利条件,做好妥善应对,保持物价水平基本稳定。

 

■ 一周信托产品市场综述


1、本周(2022年11月14日-2022年11月20日)集合信托产品成立市场遇冷,成立规模明显下滑。据公开资料不完全统计,本周共有355款集合信托产品成立,环比增加2.60%;成立规模187.31亿元,环比减少15.26%,日均成立规模为37.46亿元。

2、本周集合信托发行市场遇冷下行,发行规模明显下滑。据公开资料不完全统计,本周共37家信托公司发行集合信托产品284款,环比增加14.98%;发行规模137.80亿元,环比减少18.36%;日均发行规模为33.76亿元。

3、本周投向房地产领域的集合产品成立规模大幅增长。据统计,本周金融类信托的成立规模147.22亿元,环比减少14.06%;房地产类信托的成立规模16.65亿元,环比增加71.78%;基础产业类信托的成立规模14.32亿元,环比减少35.84%;工商企业类信托的成立规模9.12亿元,环比减少48.50%。

 

五、干货推荐

 

■ 平安私人银行:探索高净值客户的慈善模式

 

刘女士20世纪90年代初进入化妆品行业,现在已是一名成功的企业家。近期,在平安私人银行协助下,刘女士设立了自己的慈善信托。这笔慈善信托引入成都市武侯社区发展基金会作为项目管理方,资金专门用于满足环卫工人等群体的美妆护理需求,以及为社区就业困难女性提供专业化妆师培训等。

 

“抱着想要回馈社会的心态,以前我也曾参加过多个品牌方组织的公益活动。随着对做公益了解不断加深,愈发希望能将慈善事业聚焦在某一固定的群体上,因此向专业机构寻求了帮助。”刘女士说。

 

2016年9月《慈善法》颁布实施以来,我国慈善信托得到较快发展。根据慈善中国信息平台的公开数据,截至今年10月27日,慈善信托备案数量达1001单,财产总规模共44.28亿元。

 

最初开展慈善信托业务的机构以信托公司居多,不过近年来越来越多商业银行也进入这一领域。“作为一家银行,我们想以金融方式参与到客户的慈善事业中,通过发挥银行风控能力、产品筛选能力、账户优势等,做财富客群与受助群体之间的桥梁。”近日,平安私人银行慈善业务总监王英表示。

 

慈善需求不断涌现

 

据了解,近年来平安私人银行财富客群不断涌现出对慈善规划业务的需求。财富群体的身份、职业不同,需求也不尽相同。

 

据平安私人银行慈善服务团队介绍,对于企业家而言,当财富积累到一定程度,按照马斯洛需求层次理论,不少人产生了最高阶的自我价值实现需求,有了回报家乡、回报社会的想法。在私行推出慈善规划服务前,不少客户已经以多种方式参与到慈善行动中,比如为家乡捐路修桥等等。与此同时,部分为人父母的高净值人群,将慈善作为一种对子女进行传承教育的方式。

 

在财富人群进入慈善领域过程中,也存在一定痛点。平安私人银行调研发现,做慈善的念头萌生后不知如何落地,找不到靠谱、值得信任的运作团队,参与公益事业缺乏系统性、难聚焦固定群体,这是财富群体开展慈善事业时遇到的共性问题。此外,一些高净值人群比较关注资金进入公益项目后的产出成果,但捐款后,他们普遍感到对项目缺乏参与度与话语权。捐后管理成为一大痛点。

 

据悉,围绕上述需求与痛点,平安私人银行在2021年推出平安乐善慈善规划服务,帮助客户提升慈善规划规范性与效率,目前已落地多个项目。在合规的前提下,平安私人银行慈善规划为捐赠人提供捐赠“前、中、后”全流程的服务机制,以及“选、投、管、退”的全周期项目管理机制,确保捐赠人善心善用。

 

数据显示,截至目前平安私人银行慈善资金管理规模1.1亿元,服务3.5万捐赠人,服务上千名超高净值客户的慈善需求。公益领域涉及乡村振兴、教育助学、救灾济困等方面。

 

捐赠人分层服务

 

在慈善基金会、线上捐助平台等慈善规划项目中,平安私人银行慈善服务团队介绍了慈善信托的运作机制。

 

“我们协助客户设立慈善信托,由客户为资金使用设定条件,每年拨款至某几个公益机构或公益项目。同时,我们也帮助客户做捐后管理,根据委托客户的要求对公益机构和公益项目设立管理标准、考核机制。为避免公益项目阶段性记录不达标、救助效果不达标或出现不合规情况,还会根据客户意愿,对资金拨付提出限制条件和要求。”据慈善服务团队介绍,通过慈善信托,能够有效规避慈善规划中可能存在的公益项目“名不副实”、捐助人对资金投向参与度低、捐助标的过于分散等问题。

 

据了解,从去年到现在,平安私人银行协助客户设立慈善信托累计规模5540万元。目前在跟进的慈善规划服务还有逾100单。

 

值得关注的是,今年平安私人银行协助客户设立慈善信托的初始金额由100万元降至20万元。

 

“起点降低特别重要。这让更多私行客户愿意尝试设立慈善信托。”平安私人银行慈善服务团队表示,慈善客户的“养成”需要一个过程。许多客户最初接触公益慈善,是通过平安口袋银行APP中的公益专区,从10元、20元的小额捐赠做起,一直到几万元甚至更高的大额捐赠。

 

“我们从捐赠人成长曲线的角度出发去帮助有公益想法的私行客户,逐步实现他的公益心愿,帮助客户形成更专业的慈善规划理念。”该服务团队表示。

 

展望未来,王英认为,在国内开展慈善规划业务的空间依然广阔,国内高净值客户参与慈善事业的市场依然广阔,这部分客户的需求尚未被充分满足。

 

作者:许予朋



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作者:用益金融信托研究院
来源:用益信托网

责任编辑:UTS

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