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据第一财经报道，“凤凰潮”与其他“资金盘”相比，该“资金盘”的迷惑性主要在于宣称“零成本”“零门槛”，只需要每日打卡就可以赚积分、奖励。

但事实远没有那么简单，用户一旦深陷其中，就会被层层诱惑：充值、拉人头、投资、复投……目前，贵州省、湖南省多个市县密集发布了关于“凤凰潮”的风险提示，部分机构还在线下展开针对“凤凰潮”的反诈宣传活动。

多个市县发布风险提示

目前，贵州省、湖南省多个市县密集发布了几十条关于“凤凰潮”的风险提示，发布方包括但不限于地方政府、地方财政局、地方公安部门、地方法院、地方商务局、地方市场监督管理局以及多家银行、保险公司等。

遵义市市场监督管理局年初发布的风险提示称，近期，我市桐梓、湄潭、绥阳、习水、新蒲等地部分群众下载一款名为“凤凰潮”的手机APP，以拉人头入会赚取工分的形式谋取利益，“凤凰潮”APP运作模式与组织、领导传销活动高度相似。

湖南省永州市零陵区财政局8月5日发布的防骗警示称，7月23日下午，零陵区处非办接到群众举报后，联合零陵公安、区市场监管局，对一企图在本区落地的传销式资金盘（凤凰潮）进行了查处。该团伙涉嫌传销和集资诈骗，多地多部门已发布预警信息。

零陵区财政局称，“凤凰潮”看似是一种“任务激励+投资理财”的创新模式，但其投资收益依赖于新人的资金注入，核心套路完全符合资金盘的特征。资金完全由操盘手掌控，用户的投资没有任何法律或合同保障，一旦平台跑路，投资者将遭受血本无归的损失。

不只是发布风险提示，10月份以来，贵州多个地区、机构或监管部门也开展了线下反诈宣传活动，比如，安顺经济技术开发区春雷社区服务中心在辖区开展防范“凤凰潮”风险集中宣传活动；中华财险黔南中支机构走进马鞍山社区，开展“凤凰潮”风险防范宣传活动；紫云自治县人民检察院的检察干警深入社区，向群众发放了关于“凤凰潮”风险提示的宣传资料，详细揭示了“凤凰潮”APP通过充值购买“会员”变相收取入门费，并以拉人头入会获取工分的方式谋取非法利益的主要特征。

企查查显示，国海创新成立于2021年9月26日，注册资本1000万元，2022~2023年的社保缴纳人数为0，2024年为4人。值得注意的是，该公司于今年9月22日被列为经营异常状态，异常原因为：通过登记的住所或者经营场所无法联系。

黄津梁表示，现在法学界对“资金盘”有一个名词叫“传销式集资诈骗”，即通过传销手段实施集资诈骗犯罪活动的行为。

据他观察，绝大多数“资金盘”都通过公开宣传的方式，使用诈骗手段，骗取社会公众资金。为了快速裂变，“资金盘”还会设置“动态收益”市场推广机制，该推广机制往往符合“交入门费”“拉人头”“组成层级团队计酬”的传销构成要件。

黄津梁进一步解释称，从交易特征来看，不管资金盘的套路模式如何变化，都离不开“投资—返利”的特征。

“资金盘”的参与者可以分为三类：一是“操盘手”，其核心目的是骗取钱财、牟取非法利益；二是“聪明人”，即专业玩盘的人，目的是赚快钱；三是“老实人”，即因为上当受骗参与“资金盘”的人，往往也是损失最惨重的人。

黄津梁说，在爆雷前，“资金盘”的参与者经常会用“平台合法合规、国家监管、没有让一个人亏损”等话术，包装骗局的合法性、真实性、合理性，以维持存续扩张和正常兑付。

1. 第一时间报警：

地点： 前往您所在地或平台运营主体所在地的公安机关经侦部门报案。

材料： 带上您前期收集的所有证据。

说明： 向警方清晰说明事情经过、涉案人员、金额以及您的证据。如果多人受骗，可以联合起来一起报案，增加警方重视程度。

2. 向金融监管机构举报：

可以向中国银保监会、证监会、地方金融监督管理局等机构的举报平台进行举报，提供涉嫌非法集资、金融诈骗的线索。

3. 调整心态，吸取教训：

承认损失： 要清醒地认识到，追回资金的难度很大，时间很长，可能无法全额追回。做好心理准备。

避免二次伤害： 警惕声称能“帮你追回资金”的维权律师或黑客，这很可能是另一场诈骗。