用益信托网

《家业常青-信托制度在财富管理中的应用》

我国居民财富累积增多，财富管理意识日渐提升，财富管理需求多样化，整体而言，我国正进入财富管理新时代。但是，需要看到，财富管理工具和渠道还相对狭窄，并不利于居民财产的投资管理、代际传承，也会制约储蓄向投资的转化，迫切需要完善财富管理制度，解决我国落后的财富管理生态体系与居民多元化财富管理需求之间的突出矛盾。

我国现代信托业发展已有四十余年，信托法实施也有20余年。但是，信托文化普及程度仍不高，信托仍是一个很小众的领域，并不被社会所广知。即使部分高净值人群投资了信托产品，但是他们也仅仅将信托制度理解为一种金融产品，这也导致了我国信托业发展水平依然不高。从过往成功经验，一国的信托文化决定了信托行业发展的高度和水平。美国社会中，信托与律师、医生同等重要；日本在持续普及贷款信托、年金信托后，在上世纪七八十年迎来信托时代，相信我国迟早也会有这一日的到来。

信托制度的魅力在于能够突破现有社会制度的束缚，帮助我们丰富财产管理手段，更加有效的管理财富，追求更美好的生活。我国信托行业供给侧改革以及信托公司回归本源的重要突破口就在于推进信托制度在私人财富管理领域的更广泛应用。从海外信托发展历程看，大致经历了由以投融资为核心的资产管理向以家事安排为核心的财富管理转型，回到信托最初的起源处。信托制度作为财富管理基础性工具，财富管理保护功能独特，实现个人财产的破产隔离；在财富传承领域，则作为遗嘱替代而蓬勃发展。我国信托制度在财富管理领域的应用才刚刚开始，而且更多局限于高净值客户，还未惠及普通百姓，这正是未来信托的发展潜力所在。

推广信托，发掘社会信托需求成为今后一个时期的重要目标。需要加大信托文化普及，让更多的人了解信托、理解信托、感受信托的魅力，能够更加熟知信托可应用的方向和领域。信托从业人员需要利用信托更好地服务于居民资产管理和财富管理，大胆创新，有效引导市场需求，在实践中持续提升我国信托制度的应用高度、广度和深度。监管部门需要进一步消除制约信托发展的制度的、市场的、税收的因素，通过更多制度安排，强化信托制度的创新应用，更好地体现信托制度的社会价值。

在这个大变革的年代，经历着日新月日的变化，这种人生经历让我难忘。入行近十年，我想用自己的思考和理解，结合全球实践和经验，更加全面地介绍信托制度在财富管理中的应用，推动我国财富管理实现高水平发展。本书结合国内外最新实践，以财富增值、财富保护和财富传承等财富管理需求为主线，系统介绍了海内外的信托制度应用，虽然人为对很多信托应用的功能进行了区分，但是很多信托应用兼具了多种功能，在实践中，需要全面认识信托功能的本质所在，以便更能贴合个人需求。我之前写过信托理论和实务、信托公司转型的书籍，但是本书的主题是一个全新的领域，理论要与实际业务紧密结合，部分内容还要借鉴海外经验，写作过程并不轻松，对于我个人有很大的挑战，因此本书存在很不多不足之处，还希望读者朋友多包涵。写作过程中，我参阅了大量文献资料，再次向相关作者表示感谢。写这本书的过程中，也让我加深了对信托制度的理解和认识，更加坚信我国信托业的发展将有更加美好的明天。

最后，我以此书献给最最亲爱的母亲，她有着农村妇女淳朴和任劳任怨，她用言行教会我与人为善，脚踏实地，不断进步，感谢她一直为我的付出！