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习近平总书记指出，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。近年来，我国数字经济快速增长，工信部数据显示，2022年我国数字经济规模达到50.2万亿元，已连续多年稳居世界第二，占GDP比重由2008年的15.2%提升至2022年的41.5%。当前，包括财富管理行业在内的各行各业都在积极推进数字化转型，运用数字技术带动行业发展，助力经济高质量发展。

财富管理行业大规模数字化可以追溯到十年前的移动互联网发展，各类货币基金出现使得财富管理开始进入寻常百姓家，普惠、便捷的理财产品和体验触手可及。近年来，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术普及应用，以及居民财富管理需求的大幅增长，各类资管机构和财富管理机构积极拥抱数字化，“以客户为中心”逐步走出一些新业态、新模式。数字技术持续推动财富管理行业生态变化，并呈现出互联网化、智能化、开放化三大特征，持续优化投资者理财体验，助力财富管理行业高质量发展。

第一，互联网化。数字财富管理探索初期，行业机构主要是把专业产品转移到线上销售，不断丰富产品类型。随着数字化转型持续深入，产品同质化问题需要服务差异化来弥补。我们看到，越来越多的机构和平台，围绕产品投研、资产配置、持有陪伴等用户投资全生命周期，纷纷探索相应的服务模式。比如，理财直播、理财社区已经基本成为行业陪伴和投教的标配。从产品的互联网化转向服务的互联网化，已成为行业发展的重要趋势。

第二，智能化。人工智能已经渗透到财富管理行业各个环节，支持投研、产品设计、用户运营、投资决策、服务陪伴等智能化持续升级。其中，随着自然语言处理、机器学习、知识图谱、多轮对话等智能技术应用，智能理财助手和专业理财师相配合的“人机协同”模式，使用户分层服务更高效、精细化、专业化。“全委托”的智能投顾方兴未艾，特别是在“顾”的方面，智能化应用仍有很大空间和潜力。

第三，开放化。数字财富管理服务的探索，既得益于智能技术加速应用，也离不开行业“开放共建”的生态模式。基于线上技术优势和用户基础，互联网平台较早开始了探索，如从开放机构自营阵地，到体系化开放数字服务矩阵；从触达客户到理解客户、陪伴客户等。如今，开放式的财富管理平台也成为大型银行的“标配”，能够帮助资管机构低成本、高效率地开展数字化服务，也让财富管理平台汇聚不同机构的专业优势，丰富平台的服务厚度，为客户创造增量价值，提升服务体验。财富管理开放生态提升了整个行业的效率，促进了各方共赢。

新一代投资者是“互联网时代的原住民”，对财富管理服务的便捷性、专业性、智能化提出了更高要求，这就需要财富管理服务更有温度，需要以数字技术和开放生态作为支撑。各机构要建立数字化发展长期战略目标，加快数据中台建设，加快形成智能投研和服务体系，打造更强的行业竞争力。