三孩时代,信托“三个锦囊”助力个人养老与家庭财富规划

时间:2021/06/15 11:30:46用益信托网

2021年5月31日,中共中央政治局召开会议,提出进一步优化生育政策,实施一对夫妻可以生育三个子女政策及配套支持措施。随着“三孩生育政策”的横空出世,铺天盖地的全民热议直接把这个话题送了上热搜榜。第七次全国人口普查数据表明,我国人口10年以来持续保持低速增长态势,与此同时,我国65岁及以上人口约1.91亿人,占总人口的13.5%,人口老龄化程度进一步加深。本期信析,我们提出三个“信托锦囊”,阐释信托行业在运用破产隔离、财富传承禀赋及多元服务方面,如何积极应对、融入国家养老战略。


一、回归本源,以专业服务于家庭资产配置


三孩生育政策让很多有三孩意愿的家庭开始重新审视家庭收支和资产财务情况。孩子的到来,需要家庭预留出更多的紧急备用金,提高流动性资产占比,以应对孩童所带来的家庭意外支出。同时,养育三娃儿会给家庭带来更大的经济压力;有三孩意向的夫妻应充分结合考虑家庭预期收支情况、风险承受能力等多方面因素,将家庭结余资金有效配置到中长期组合投资中去,以获得更高的投资收益,最大程度保障未来家庭在衣食住行育乐医疗等方面的生活开支。


信托作为金融体系中的重要组成部分,长期积累了跨市场投资的资产配置能力。信托公司凭借丰富的产业投融资经验,以及在资本市场的业务布局,持续推出了业绩表现稳定的固收类、FoF类、现金管理类产品,满足家庭投资配置的分散性、收益性需求。多年来,信托业恪守“受人之托,代人理财”的受托责任,不断创新服务领域及商业模式,持续提升财富管理水平,每年为信托投资者分配数千亿的信托收益。


二、受人之托,家族信托助力实现财富传承


对于财富积累到一定程度的高净值人群而言,可能不会因为多一个孩子所带来的额外生活开支而苦恼,但是去面对财富切割多份、代际传承难度提升、“三碗水”如何端平、幼子因年幼缺乏相应财产管理处置能力等问题。针对上述问题,家族信托凭借自身的灵活性、独立性,可有效为高净值客户在财富管理与传承方面保驾护航。家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家庭治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。


家族信托可根据委托人的要求灵活设定条款,包括但不仅限于设立期限、资产配置方式、突发情况财产处置形式等;因此,在受益人年幼或丧失行为能力时,信托公司可根据协议条款约定进行资产管理和分配。家族信托在实现资产保值增值的同时还具备资产隔离保护的功效,保障受益人收益不受委托人破产、家庭纷争等意外因素影响。与此同时,家族信托可以很好地实现财富传承,委托人可以通过设立家族信托委托信托公司来长期管理家族资产,并将产生的利润而非所有资产分配给子孙,从而在为子孙后代提供生活资金保障的同时解决了股份稀释等财富不断分割所带来的问题。


三、前景广阔,信托参与养老金融独具价值 


我国老龄化问题日益严峻,解决养老问题事关国家发展全局。十九届五中全会提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”,加之 “三孩生育政策”,突显出当下解决人口老龄化问题的重要性、急迫性。对于信托而言,养老信托成为了两会“信托声音”的最主要话题之一,多家信托公司也已在积极布局养老领域,信托融入国家养老战略正逢其时。信托参与养老金融具有独特的禀赋与价值。于社会整体而言,信托公司可以通过多种创新模式服务养老机构,例如探索布局优质养老机构股权投资,助推养老产业快速健康发展的同时储备优质REITs资产。此外,信托公司还可以为养老机构提供资金收付、清算、管理等综合运营服务,以此有效防止养老机构以“养老”之名非法集资挪作他用,提升金融服务实体经济的效率与安全。于投资者个人而言,信托公司可以通过开展养老服务信托,为客户提供养老信托服务。




作者:外 贸 信 托
来源:中 国 外 贸 信 托

责任编辑:wyx

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